Generalidades
A lo largo de la evolución de la sociedad, los seres humanos hemos buscado la forma más eficiente de satisfacer nuestras necesidades por medio del aporte de otros seres humanos, gracias a la transformación de los recursos naturales en productos, bienes y servicios.
En algunas ocasiones, los conflictos y guerras entre nosotros decidían la distribución de los recursos, cosa que a día de hoy aún sucede. Pero en la medida que optamos por matarnos menos y en cooperar más, se hizo necesario buscar algún mecanismo de transmisión de valor que nos permitiera satisfacer tanto las necesidades inmediatas de alimento, vestido y hogar, como de otras necesidades, ya sea culturales o hasta de lujos.
El Trueque
En las sociedades primitivas, el trueque era el mecanismo mediante el cual se intercambiaba valor contra valor. Usted tenía algo que yo valoro porque satisface una necesidad, y yo le daba a cambio algo que usted también necesitaba. Quizá usted o su antepasado me daba un abrigo de piel de bisonte para yo cubrirme de frío, y yo le daba a usted pescado para usted satisfacer su apetito o el de sus hijos.
El problema con este sistema es que, mientras nuestros deseos coincidan, no hay problema. En la medida en que las personas pasaron de la pesca, caza y recolección a ser agricultores, ganaderos, a confeccionar zapatos, ropas, a hacer casas, es decir, se crearon oficios y nuevas formas de ganarse la vida.
El problema surge en la medida que aumentó la especialización, y por ende el crecimiento poblacional junto con las necesidades económicas, creándose en consecuencia la no coincidencia de deseos: Quizá la persona que me ofrece el abrigo de piel de bisonte no quiera mi pescado, sino unas sandalias, pero si yo soy pescador y quiero, necesito el abrigo…¿Qué debo hacer para obtenerlo?
Quizá el abrigo de piel de bisonte valga 100 pescados, pero o yo no tengo los 100 pescados, o quien ofrece el abrigo no desea tal cantidad. Otro problema sería también que no se obtenga lo deseado por la distancia, o porque el pescado que ofrezco, mientras el que tiene el abrigo de pieles de bisonte se tarde en traerlo, se me pudra mientras espero. En fin, surgen muchos problemas por el intercambio directo.
Entonces se hizo necesario buscar un bien que permitiera sortear todos estos obstáculos. En dicha búsqueda, que fue desde la sal, el ganado, las conchas marinas, la plata y hasta el el oro, se consiguió un instrumento de cambio comúnmente aceptado por todos, a ese bien le llamamos dinero.
El dinero no se usa para ser consumido, tampoco se usa para producir bienes que generan otros productos (Bienes de capital). Aparte de ser un instrumento que permite superar el trueque por medio del intercambio indirecto, siendo la base del comercio y el ahorro, todo bien monetario tener las siguientes características:
- Portátil: El dinero debe ser fácil de transportar y guardar, permitiendo ser guardado para protegerse del robo y recorrer largas distancias.
- Fungible: Cualquier unidad monetaria debe ser indiferente de otra similar sin que su valor se modifique.
- Verificable: La autenticidad del dinero debe ser verificable de forma rápida y precisa. En la antigüedad las personas mordían las monedas de oro para verificarlas.
- Divisibilidad: Cada unidad monetaria puede ser dividida en otras unidades más pequeñas, favoreciendo el pago de montos pequeños o agrupándolos para cantidades más grandes.
- Escaso: Si bien el dinero debe tener amplia distribución geográfica, la escasez, es entendida no como carencia, sino como el suministro limitado de unidades monetarias, que permite conservar el poder adquisitivo del dinero en el tiempo. Aumentar de forma rápida el suministro disminuye el valor no sólo del dinero, sino de cualquier cosa. El dinero debe ser costoso y difícil de ser creado.
- Durable: El bien monetario debe ser duradero, conservar sus características físicas y químicas durante largos períodos de tiempo. El oro es el mejor ejemplo de ello.
- Resistente a la censura: Este atributo es aplicable a los nuevos tiempos, en el que la digitalización de la sociedad hace necesaria que el bien monetario ofrezca resistencia a terceras personas, tales como entidades corporativas o gobiernos, a obstaculizar el intercambio comercial pacífico.
En la evolución del dinero se observa que desde la sal hasta el oro, se llegó por medio de la búsqueda de un medio de intercambio satisfactorio para la sociedad, que reuniera todas las características antes mencionadas. Obsérvese que la sal no cumple con todas ellas, mientras que el oro cumple con todas, excepto con la última, la cual se explicará más adelante.
Cabe destacar que el oro, a pesar de ser el dinero por excelencia durante milenios de existencia humana, su característica física y su peso hizo que se hiciera cada vez más costoso su transporte. es por ello que en la Edad Media y en el Renacimiento, los «orfebres» emitían recibos, los cuales representaban el valor de cierta cantidad de oro guardados en sus bóvedas. Es ese el origen de lo que ahora conocemos como billetes o papel moneda.
Otro aspecto a destacar es que el dinero surgió de la necesidad humana de realizar intercambios de valor de forma pacífica entre personas, es decir, el origen del dinero es privado. Tal cual como de la necesidad de comunicarnos verbalmente, surgieron los idiomas. Fue algo espontáneo, no creación de un ente superior, como los estados. El dinero es un protocolo, un medio de comunicación y sistema de medida de valor interpersonal.
Es importante hacer notar que existen entre nosotros personas que aman, buscan y detentan el poder y, percatándose del valor en la sociedad que tiene el dinero, por medio de la violencia institucionalizada en El Estado, decidieron apropiarse de este bien, tan necesario en las relaciones humanas.
Ejemplos del abuso de poder utilizando el dinero como medio sobran. Pero sólo haré reseña del siguiente: Se dice que la caída del imperio romano se debe en parte a la degradación de su moneda. El Áureo, la moneda del imperio contentiva durante el gobierno de Julio César (de 8 gramos de oro), le dio a Roma, a pesar del asesinato de su emperador, unos 75 años de estabilidad económica y era ampliamente aceptada en toda Europa y el Mediterráneo.
Esto fue así hasta que el emperador Nerón inició la costumbre de «recortar» las monedas (Esto es, ir limando su contenido de oro y sustituirlo por metales menos nobles, como el cobre). Debido a ello, a lo que bien pudiéramos llamar protoinflación, dichas monedas iban perdiendo poder adquisitivo (la cantidad de bienes y servicios que esa moneda puede adquirir), haciendo necesario agrupar más monedas para comprar la misma cantidad de bienes.
En el caso de los orfebres, pasaba algo parecido, pero con los billetes: Al percatarse que no todas las personas retiraban su oro al mismo tiempo, dichos «pillos» emitían más recibos (billetes) que no estaba respaldado por oro depositado en sus bóvedas. De esta manera, creaban riqueza ficticia para ellos, en detrimento de los ahorristas de verdad, a todas luces, falsificaban el dinero.
A pesar de todas estas irregularidades, el oro fue el patrón monetario mundial y funcionó muy bien hasta inicios del siglo XX, cuando asistimos a la creación masiva de los bancos centrales (Ciertamente el banco más antiguo del mundo es el Banco de Inglaterra, fundado en 1694). Dando inicio así al llamado sistema fiduciario, el cual el dinero se institucionaliza como el emitido por los estados y de aceptación forzosa.
Si bien en gran parte de ese siglo el dinero tuvo respaldo en oro, las guerras mundiales, además de otros acontecimientos políticos y económicos hicieron que el valor fijo del oro, respecto a las divisas fluctuara, haciendo inviable dicho sistema, hasta que en el año 1971, el presidente de Estados Unidos, Richard Nixon, desvinculara el oro del dinero fiduciario, comenzando así el experimento de dinero fiat, el cual estamos insertos hasta la actualidad.
En el año 2009 surgió una divisa que pretende devolver a la humanidad a un nuevo patrón oro, se llama Bitcoin. Esta moneda electrónica tiene características propias de la era digital. Además, posee todas las características del dinero ideal, sumándose a ello su inmutabilidad y resistencia a la censura. Por diseño, su creación de nuevas unidades tiende a ser deflacionaria: cada cuatro años dicha emisión se reduce a la mitad en un proceso llamado halving.
Bitcoin representa la última búsqueda de la humanidad en tener un dinero inmune a los caprichos de los gobiernos y corporaciones, retornando sus orígenes privados y ofreciéndoles soberanía individual a quien lo posee. Muchos detractores critican a Bitcoin por su alto consumo energético y su volatilidad, expresada en términos de divisas fiat. No obstante, su alto consumo es lo que hace que su protocolo sea inmune a ataques, por parte de corporaciones y gobiernos, así como esta volatilidad es consecuencia de su, por ahora temprana adopción, la cual está disminuyendo con el paso del tiempo.
Visto desde el punto de vista de su funcionamiento, Bitcoin es la moneda más estable jamás inventada: Se conoce de antemano su ritmo de emisión y su límite de suministro (No habrán más de 21.000.000 de Bitcoins). Aunque falta un camino por recorrer hasta una amplia monetización y adopción, la propuesta de valor que presenta, al menos, le plantea a la humanidad una revisión sobre cómo funciona el sistema monetario el día de hoy, presentándose como una alternativa viable.
Impacto de la tecnología en la evolución del dinero
Si se toma en cuenta lo anteriormente comentado acerca de Bitcoin, se evidencia que la tecnología juega un papel crucial en la creación, evolución y hasta destrucción de antiguas formas de dinero por otras que satisfagan las características de un buen dinero.
Desde que la humanidad pasó desde la sal, el ganado, las cuentas de vidrio, la plata y el oro, los procesos tecnológicos hicieron que, con el paso de los siglos, pasaramos de un bien monetario a otro. La metalurgia permitió a la humanidad hacer aleaciones que permitieran dar solidez en la manipulación del oro, lo cual posibilitó su uso como dinero, sin perder de vista que tuviera, además de esa cualidad, cumplir con las características señaladas en párrafos anteriores.
El desarrollo de sistemas de comunicación, tales como el telégrafo, el teléfono, los barcos, etc. hizo que paulatinamente pasáramos de usar el oro como dinero a usar los billetes. Transportar el oro con el tiempo se hizo más costoso, y eso se podía resolver con sólo confirmar el cambio de propietario por un correo telegráfico. El uso de los billetes hizo mucho más liviano el transporte de valores, acelerando las transacciones y expandiendo de forma exponencial el comercio mundial.
Claro está que el sistema monetario mundial tiene algunas deficiencias que, producto de dicha expansión comercial global, crean fricciones importantes, aunado al ya conocido proceso inflacionario que, por defecto, tiene el dinero fiat.
La ventaja de usar el dinero fiat por parte los estados para ejercer el señoreaje, las grandes transacciones tardan días o semanas en ser liquidadas, hay una paulatina pérdida en la privacidad de las transacciones, y hasta se usa el dinero como arma de guerra, tal como lo demostró el congelamiento de las naciones de Occidente de sus reservas internacionales a Rusia como consecuencia de su invasión a Ucrania el año 2022.
A ningún ser humano le ha alcanzado la vida para observar el proceso de monetización del dinero, en el caso del oro, fueron siglos desde que se utilizaba como un elemento decorativo, pasando por ser reserva de valor, hasta convertirse en medio de pago y unidad de cuenta. En la actualidad, y debido a los esfuerzos de los estados por suprimirlo a favor del dinero fiat, el oro es una excelente reserva de valor pero no es una unidad de cuenta.
Bitcoin está en pleno proceso de monetización y adopción. Nadie sabe con certeza cuanto tiempo transcurrirá, si es que pueda ser considerado como unidad de cuenta.
No obstante, de todas las formas de dinero conocidas por la humanidad hasta ahora, Bitcoin presenta la tasa de adopción más rápida. Aún así, la humanidad, ya sea por curiosidad, deseo de conocimiento, o por necesidad (como ocurre en Latinoamérica y África), hallará la forma, como históricamente ha sido, de conseguir el mejor dinero posible, que le permita hacer sus transacciones de valor con las menores fricciones posibles, libres de censura por terceras partes.
Conclusión
Muchas personas se esfuerzan gran parte de su vida trabajando, ofreciendo su tiempo y energía a cambio de dinero…pero…¿Este dinero es reflejo fiel y representativo de ese esfuerzo? Si se hace una encuesta empírica, la cual invito a hacerla, se podrá confirmar que la mayoría de las personas desconocen la esencia, origen y funcionamiento del dinero, ya no hablarles de Bitcoin…
Empezamos este artículo señalando que el intercambio es de valor a valor, es decir: Todo proceso de intercambio económico debe satisfacer a ambas partes y los valores deben ser equivalentes. Por supuesto, precio y valor son dos conceptos distintos: Precio es el número que expresa la unidad monetaria, valor es lo que se percibe del bien o servicio recibido.
Si el dinero es un elemento importante en la vida, ya que se usa prácticamente en casi todas las interacciones humanas, es importante también que lo entendamos, lo conozcamos y sepamos el valor que tiene, quiénes lo producen, y quién realmente se beneficia del dinero tal como lo conocemos hoy en día.
Al menos, debemos plantearnos por qué somos nosotros quienes trabajamos para ganarnos ese dinero, o si hay otros que lo imprimen sin ningún costo hoy, sin respaldo en oro. Por eso, invito con este artículo al estudio consciente del dinero, así como a analizar propuestas alternativas, como Bitcoin. Ya sea si nos guste o no, al menos las personas pueden replantearse ciertos paradigmas que hasta ahora creen que son ciertos sobre el concepto de dinero.
La naturaleza humana implica sacar ventaja de los conocimientos adquiridos. Unos lo usamos en beneficio propio y otros lo usamos para beneficio de todos. No quiero establecer aquí criterios morales, pero estas conductas existen, son inherentes a nosotros. Pero el conocimiento también libera, y el estudio del dinero es una de esas cosas que cuando se entienden bien, libera conciencias.
Fuentes:
El Patrón Bitcoin. Saifedean Ammous. Deusto. 2018
La Tesis Alcista de Bitcoin. Vijay Boyapati. 2018
https://mises.org/es/wire/como-los-gobiernos-tomaron-el-control-del-dinero
